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新年理财计划

发布日期:2021-01-21 20:43   来源:未知   阅读:

  股票 20 6.45 经营投资负债 0 0

  新年理财规划

  宋先生年初奖 20 18.18 教育用度 2 5.56

  在进行新年理财计划前,先对宋先生2014年的投资资金配比情形做以总结。

  资产 金额/万元 占比(%) 负债与权益 金额/万元 占比(%)

  对刚性支付的教育金来说,保本第一位、流动性第二位、收益性第三位。宋先生规划采取阶梯方式存入国债三年、五年,这样每年在缴纳膏火时,均有国债到账支付使用。

  宋先生年薪金 50 45.45 生涯年支出 12 33.33

  2014年四季度,宋先生把投资性资产重新布局,采取资金50%股票、30%固定收益保本理财、20%货基搭配方式理财。高风险产品占比50%,比重较大,此时证券市场机会频现,市场人气凑集,购买股票获利空间大。宋先生采取将一半资金放入股市投资的策略,风险比之前9个月大了很多,为了保障资产的平安性,同时结合30%固定收益保本理财和20%货基的比例,使其资产配置投资组合的价值实现收益最大化。

  表2 宋先生家庭收入支出

  总资产 310 100 负债权利算计 210 100

  自用性资产 200 64.52 净值 210 100

  教育金积累

  表1 宋先生家庭资产负债

  家庭流动性备用金

  年总收入合计 110 100 医疗备用金 3 8.33

  宋先生年薪金收入50万元,年终奖20万元;宋太太是企业财务主管,年薪金收入30万元,年终奖10万元。家庭年生活支出12万元,女儿每年教育费用1.5万元,每年家庭旅游费用2.5万元,供养费每年6万元,一家三口每年交纳三份保费共5万元。宋先生一家目前栖身在市区一套三室一厅的住宅,房价170万元,有代步汽车一辆价值 30万元,每年车位及物业费4万元,医疗备用金3万元。

  定期存款 50 16.13 投资房产贷款 0 0

  现金活期 10 3.22 信用卡花费 0 0

  宋先生家庭资产负债和收支情况分辨见表1、表2。依据表格数据可见,宋先生家庭财务属于低风险、无负债,年结余资金占比67.27%,有必定富余资金用于投资。

  2014年年初,看到证券市场处于低迷状况,其余投资产品机遇未几,一季度时,宋先生以银行按期储蓄、短期保本理财产品进内行庭资金理财搭配。银行定期存款储蓄堪称最为传统的理财方法,其利益就是能辅助在家庭呈现紧迫用款时,不受束缚依照活期收益自在局部提前支取应用。斟酌到资金周转问题,宋先生打算购置一些短期保本理财产品。宋先生采用定期存款跟短期理财产品相联合的配置,构成一个迷信的资金链运行。

  保本理财 30 9.68 金融投资负债 0 0

  2014年二季度,宋先生搭配货币基金和固定收益类产品锁定好流动性与长期收益。之所以在二季度抉择货币基金与固定收益类产品的组合,是因市场经济环境决议了保本投资与危险投资组合理财方式。2014年二季度期间,货币基金收益与银行保本理财收益基础持平。宋先生将80%的资金用于购买货币基金,逐日计息透明度高,保障了本金的稳固收益,且与银行定期存款比拟收益更高,残余20%资金存入国债和三年、五年定期存款,进一步保障资金保险性。

  投资资金配比总结

  住房 170 54.84 自用负债合计 0 0

  宋先生鉴戒2014年投资胜利教训,公道调整配置资金使得收益最大化。流动性备用金(活期和现金)10万元转入货币基金,有紧急支付可通过信誉卡透支支付后赎回货泉基金偿还。年结余资金74万元与之前定期存款50万元,保本理财30万元,股票20万元,合计投资性资产174万元,从新调配并调剂为:定期存款50万元增添5万元转成阶梯国债55万元、占比31.61%;保本理财30万元增长5万元转为35万元短期保本理财,占比20.11%;原股票20万元增加64万元变为84万元,占比48.28%。宋先生按照以上投资比例可在持重中博取收益。

  投资性资产 100 32.26 投资负债总计 0 0

  宋太太年薪金 30 27.27 游览费 4 11.11

  宋先生38岁,是一名民营企业主;宋太太33岁,和丈夫独特经营企业;女儿9岁,上小学三年级。双方父母不与宋先生一起寓居,均有退休养老金。

  新年投资理财布局

  2015年宋先生方案把家庭紧急准备金10万元存入薪金宝或货币基金,每个月收益三四百元,个别宝类产品T+2的流动性根本能满意家庭对紧急预备金的需要。

  养活费 6 16.67

  年收支结余 74 67.27 年总支出合计 36 100

  2015年证券市场如果连续牛市行情,上述投资比例将成为比拟幻想的搭配,假如牛市不牛、熊市未了,则倡议84万元资金退出50%与短期保本理财合并,既不影响孩子教导金积聚,也能使得闲置资金收益最大化。在市场环境转好时,短期理财也能很快到期,可再次进入股市博取收益。

  汽车 30 9.68 负债共计 0 0

  宋太太年终奖 10 9.1 年保费 5 13.89

  2014年年初,bc4b1.com.cn,家庭金融资产包括活期存款7万元、现金3万元、定期存款50万元、保本理财30万元、股票20万元。

  设计宋先生全年投资计划分四个步骤:家庭流动性备用金、孩子教育金、投资的资金配比总结、新年投资布局。

  家庭财务状态诊断

  车位物业费 4 11.11

  流动性资产 10 3.22 消费负债 0 0

  年收入 金额/万元 占比(%) 年支出 金额/万元 占比(%)

  2014年三季度,宋先生的产品配置是:60%固定收益国债定期存款、20%货币基金、20%股票。起因是此时股市开端清醒,盈利机会涌现。增配国债则是为了锁住长期闲置资金,在本金有保障的同时得到稳定收益。

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